Como mudar de seguradora automóvel sem ficar um único dia sem seguro

Mudar de seguradora é simples. O que corre mal quase sempre é a ordem dos passos: cancela-se o seguro antigo antes de ter o novo em vigor, ou a apólice nova começa uns dias depois de a antiga acabar. Em Portugal o seguro de responsabilidade civil automóvel é obrigatório e, em regra, nem um carro parado na garagem pode ficar sem ele. Seguem os passos, pela ordem que evita esse buraco.

Porque é que não pode haver nem um dia sem cobertura

Em regra, um veículo a motor matriculado em Portugal tem de ter seguro válido, mesmo que não circule. Conduzir sem seguro dá direito a coima e pode levar à apreensão do veículo. Se houver um acidente nesse período, o Fundo de Garantia Automóvel indemniza os lesados e depois pede o reembolso ao responsável, o que pode chegar a valores muito altos.

A regra prática é esta: a apólice nova deve começar no próprio dia em que a antiga termina, nunca depois.

Passo 1: saiba quando termina o seu seguro atual

Procure nas condições particulares da apólice ou no último aviso de pagamento:

• a data de vencimento (ou data de aniversário) do contrato;
• se o contrato se renova automaticamente, como acontece na maioria dos seguros automóvel anuais;
• o prazo de aviso para não renovar, que está nas condições gerais da sua apólice.

Se perder este prazo, o contrato pode renovar-se por mais um ano. Algumas seguradoras aceitam a anulação a meio do ano, com devolução de parte do prémio, mas isso depende das condições de cada contrato.

Passo 2: peça o seu histórico de sinistros

A nova seguradora vai querer saber se teve acidentes com culpa nos últimos anos, porque isso pesa no preço. Pode pedir à seguradora atual uma declaração de sinistralidade (o seu historial de sinistros). Peça-a cedo, por escrito, para a ter à mão quando comparar propostas.

Passo 3: compare com tempo

Comece a comparar umas semanas antes do prazo de aviso, não na véspera do vencimento. Ao comparar, olhe para mais do que o preço:

• se é só responsabilidade civil ou se inclui coberturas como danos próprios, quebra de vidros, assistência em viagem ou proteção jurídica;
• os capitais e as franquias de cada cobertura;
• as exclusões e as condições para condutores ocasionais ou jovens;
• como se paga (anual, semestral, mensal) e se isso altera o valor.

Use os mesmos dados do carro e do condutor em todas as simulações, para que as propostas sejam comparáveis.

Passo 4: contrate o novo seguro antes de cancelar o antigo

Quando escolher a proposta, peça que a apólice nova comece na data em que a antiga termina. Antes de avançar para o passo seguinte, confirme que tem:

• a apólice ou o certificado provisório com a data e hora de início corretas;
• a matrícula e os dados do condutor sem erros;
• o primeiro pagamento feito, se for condição para a cobertura começar.

Passo 5: comunique a não renovação por escrito

Só depois de ter o novo seguro garantido envie à seguradora antiga a comunicação de que não pretende renovar. Faça-o dentro do prazo e por um meio que deixe prova: carta registada com aviso de receção, ou email ou área de cliente que gerem confirmação. Guarde essa prova.

Se pagava por débito direto, confirme que deixa de haver cobranças da seguradora antiga depois da data de vencimento.

Situações especiais

Vendeu ou trocou de carro

Com a venda, o seguro não passa automaticamente para o comprador. Avise a seguradora e, se comprou outro carro, trate do seguro do novo veículo antes de circular com ele.

A seguradora aumentou o prémio na renovação

Se receber o aviso de renovação com um valor que não aceita, ainda pode mudar, desde que respeite o prazo de aviso previsto no contrato. Por isso vale a pena ler esse aviso logo que chega.

Onde confirmar as regras

A entidade que supervisiona os seguros em Portugal é a Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões. No site da ASF encontra informação ao consumidor sobre o seguro automóvel e os seus direitos. Para o seu caso concreto, as condições gerais e particulares da sua apólice são a referência.

Comparar propostas antes de mudar

Na PeteFinds.com pode comparar seguro automóvel de duas formas: falar com o Pete, um assistente de inteligência artificial, por voz ou por chat, ou preencher um formulário curto, sem falar com ninguém. Quando a proposta de uma seguradora corresponde ao seu perfil, aparece logo no ecrã, e as restantes chegam por email. Também encontra as promoções atuais que as principais marcas publicam nos seus sites, verificadas todos os dias.

A PeteFinds.com não vende seguros nem garante nenhuma proposta: cada oferta é da respetiva seguradora, com as condições publicadas no site da marca. Se está a preparar a mudança, use os botões abaixo para começar a comparar com tempo.